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住宅ローン Q&A

Q : 住宅ローンと金利プラン?(変動金利型ローン)


A :

地方銀行では3年固定0.7%(R2時点)が一般的で4年目~変動金利が選べます。

固定期間終了後、各銀行の条件を満たしていれば-1.2%~-1.5%の金利優遇があるところが多いです。

3年固定の他に金利は大きくなりますが、5年固定・7年固定・10年固定など(銀行による)もあります。




Q : ほかのローンと重複できますか?


A :

基本的に消費者金融系のローンを除き重複は可能です。

但し、ご年収における返済比率(各銀行によって様々)を満たす必要があります。

年返済額の3割程度が一般的ですが銀行により異なりますので、詳しくは担当者までお問い合わせください。



Q : 住宅ローン減税とは?


A :

住宅ローン減税とは年末ローン残高により所得税が控除される制度です。

条件として指導民税・所得税を納めていること、10年以上のローンを組んでいること・50㎡以上の自己所有の居住用住宅であることがあげられます。

控除額は一般住宅ではローン上限額を4,000万円として、控除率1.0%・最大控除40万円、合計控除額400万円(長期優良住宅・認定低炭素住宅は年末残高限度額が1,000万円高く設定されております。H26年時点)

詳しくは国土交通省のHPまたは担当者にお問い合わせ下さい。



Q : 連帯保証と連帯債務の違いは?


A :

わかりやすく説明すると、保証人か債務者の違いです。

連帯債務者は、共同持分を持つことが義務付けされます。



Q : どのくらいの借り入れが可能ですか?


A :

一般的にはご年収の25%~30%くらいが年間の返済可能金額として算定され、その中にはお手持ちの各種クレジットやローンも含まれた上で計算されます。

たとえば他のローンがない場合でご年収380万円として返済比率を30%として計算した場合、年間返済可能額114万円、月々95,000円となります。

借入金額は2,500~2,700万円くらいの計算になります。

条件や各銀行によって金利・返済比率・ご年収に対する倍率によっても異なりますので、詳しくは各銀行・弊社担当者までお問い合わせください。



Q : 借入年齢について教えてください


A :

各銀行によって異なりますが、20歳以上,65歳~76歳までがほとんどです。

完済時年齢が76歳~80歳という形が一般的です。

各銀行によって、設定の借り入れ可能年齢も異なりますので、詳しくはお問合せください。



Q : 借り入れ条件はありますか?


A :

一般的には、

など、以上の保証基準を満たす必要があります。



Q : 団体信用生命について


A :

住宅ローンの返済中にローン契約者が死亡または高度障害状態となった場合、本人に代わって生命保険会社がその時点の住宅ローン残高に相当する保険金を債務者に支払、ローンが完済となる制度です。

各銀行のプランによりますが、ガン、三大・八大疾病保障付など選べることもあり、金利上乗せとなる場合もあります。詳しくはお問合せ下さい。



Q : 銀行諸経費はどのようなものがあありますか?


A :

保証会社に支払う保証料・銀行事務手数料・建物に掛ける火災保険料・銀行との金銭消費貸借契約書に貼る印紙税・建物の請負契約書に貼る印紙税・土地や建物を登記する際、また銀行の抵当権を設定する際に必要になる登記費用・団体信用生命の保険料・つなぎ融資を利用する場合のつなぎ融資利息などが諸経費となります。

金額や、内容は各銀行によりますので、詳しくは担当者までお問い合わせください。



Q : 借り換えについて


A :

高い金利で組んでいた住宅ローンを低い金利で新たに組み直し、現在借りている住宅ローンを一括返済するものです。

利息を節約して総返済金額を削減することを目的としています。

手続きに事務手数料や保証料・登記費用がかかるためその費用を含めて、総返済額がどれくらい下がるか確認が必要となりますが、元本と返済年数の残りが多ければ借り換えするメリットが大きい場合が多いです。

諸経費<金利が下がることによる利息=借り換え、と考えるのが良いでしょう。

注)但し、同一銀行間では借り換えはできません。

内容も各銀行プランによりますので、詳しくは各銀行の返済シュミレーションをご確認されるのが重要です。



Q : 個人信用情報について


A :

個人信用情報についてとは個人ローン・過去のクレジット・ローンなどからの返済履歴の情報で審査の際に
CIC(割賦販売法および貸金業法に基づく指定信用情報機関)
JICC(株式会社日本信用情報機構)
全銀協・KSC(全国銀行個人信用情報センター)から情報が開示されます。

一般的に延滞などは完成から5年、自己破産は10年保管されます。

銀行によっては、過去に連続2か月の延滞があると融資をしてもらえなくなりますので、支払いには注意が必要です。

携帯電話料金もクレジット扱いとなっていたりするため、期日までに料金を支払っていない場合、延滞となる場合もあります。

詳しくは担当者までお問い合わせください。



Q : 頭金について


A :

住宅ローンにおいて頭金0円からでも返済比率の条件さえ満たせば借入することは可能です。

頭金を多くすればするほど、審査が通りやすくなりますので、あるに越したことはありません。

但し、FLAT35等は頭金(自己資金)が一割以上ないと、金利が高くなったりしますので注意が必要です。

詳しくは担当者までお問い合わせください。